Si vas a trabajar en Australia, uno de los aspectos clave que debes conocer es el sistema de Superannuation (Super), que es esencialmente un fondo de pensiones. En Australia, el Super es una parte fundamental del sistema financiero, y tanto los empleadores como los trabajadores tienen responsabilidades en cuanto a las contribuciones al Super.
En este post, te explicamos qué es el Superannuation, por qué es importante, cómo abrir una cuenta de Super y cómo gestionar tu fondo de pensiones en Australia.
El Superannuation (Super) es un sistema de ahorro forzoso que los empleados australianos deben tener para asegurar su retiro en el futuro. Cada vez que trabajas, tu empleador debe hacer una contribución a tu cuenta de Super, que es gestionada por una superannuation fund o fondo de pensiones. El Super tiene como objetivo ayudarte a ahorrar para tu jubilación, por lo que el dinero en este fondo no puede ser retirado hasta que alcances la edad de jubilación (normalmente a los 65 años en Australia).
El sistema de Super es obligatorio para la mayoría de los empleados en Australia y está regulado por el Australian Taxation Office (ATO). Las contribuciones que realice tu empleador suelen ser un porcentaje del salario y se destinan directamente a tu cuenta de Super.
El Super es esencial para tu futura estabilidad financiera. En lugar de depender únicamente del gobierno para tu pensión, el Super es una manera de ahorrar durante tu vida laboral para garantizar que tengas una fuente de ingresos cuando te jubiles. Además, el Super está sujeto a impuestos más bajos en comparación con otros ingresos, lo que hace que sea una forma eficiente de ahorrar.
En Australia, el sistema de Superannuation funciona como una herramienta de ahorro a largo plazo, y su crecimiento es compuesto, lo que significa que el interés y las ganancias obtenidas dentro de tu cuenta de Super se acumulan con el tiempo.
Aunque algunos empleadores pueden ofrecerte una cuenta de Super como parte de tu contrato laboral, también puedes elegir tu propio fondo de Super. Esto es fundamental si eres un trabajador independiente o si tu empleador no te ha dado una cuenta de Super.
A continuación te explicamos el proceso para abrir una cuenta de Superannuation:
En primer lugar, debes elegir un fondo de Super. Existen muchos fondos disponibles en Australia, que se dividen principalmente en dos tipos:
Cuando elijas un fondo, es importante revisar sus tasas de administración, opciones de inversión y la flexibilidad que ofrece en cuanto a aportes y retiros.
Una vez que hayas elegido un fondo de Super, el siguiente paso es abrir una cuenta. En la mayoría de los casos, podrás hacerlo en línea. Los pasos generales son los siguientes:
Este proceso suele ser rápido y sencillo, y generalmente te permite obtener tu cuenta de Super en el mismo día.
Una vez que tengas tu cuenta de Super, necesitarás proporcionar tu Tax File Number (TFN) y los detalles de tu cuenta de Super a tu empleador. Esto garantiza que las contribuciones de Super que haga tu empleador se dirijan correctamente a tu cuenta. Si no proporcionas tu TFN, las contribuciones de Super serán retidas por tu empleador a una tasa más alta.
Es importante que monitorees regularmente las contribuciones de tu empleador a tu cuenta de Super. Esto lo puedes hacer a través del portal en línea de tu fondo de Super. Además, asegúrate de que tus contribuciones se estén haciendo correctamente y que estén en línea con las leyes del gobierno de Australia.
Aunque las contribuciones al Super son obligatorias por parte de tu empleador, también puedes hacer contribuciones voluntarias. Estas contribuciones adicionales pueden ayudarte a ahorrar más para tu jubilación y aprovechar los beneficios fiscales del sistema de Super.
Las contribuciones voluntarias pueden ser contribuciones después de impuestos (también conocidas como contribuciones no deducibles) o contribuciones antes de impuestos (que son deducibles de tus impuestos). Si decides hacer una contribución voluntaria, consulta con un asesor financiero para comprender cómo afectará tu declaración de impuestos y tu jubilación.
El porcentaje de salario que tu empleador debe contribuir a tu fondo de Super se llama Superannuation Guarantee (SG). Desde julio de 2023, el porcentaje de SG es 11%, lo que significa que tu empleador debe aportar el 11% de tu salario bruto a tu fondo de Super. Este porcentaje está destinado a aumentar gradualmente en los próximos años hasta alcanzar el 12% para 2025.
Es importante destacar que, si eres un trabajador autónomo, tú mismo serás responsable de hacer las contribuciones a tu Super. Si eres un trabajador con contrato, tu empleador es responsable de realizar estas contribuciones.
Si decides dejar Australia y regresar a tu país de origen, puedes retirar tu Super (esto se conoce como Departing Australia Superannuation Payment, DASP). Para hacerlo, deberás solicitar el retiro a tu fondo de Super y presentar la documentación necesaria. Sin embargo, es importante saber que, si decides regresar a Australia en el futuro, puedes transferir tu Super a una nueva cuenta o dejarlo allí hasta la jubilación.
Abrir una cuenta de Superannuation es un paso crucial si planeas trabajar en Australia. Este sistema de ahorro para la jubilación es obligatorio y beneficioso, ya que te ayudará a asegurar tu estabilidad financiera en el futuro. Además, tener una cuenta de Super es esencial para cumplir con la normativa australiana, y tu empleador se encargará de realizar las contribuciones de acuerdo con la ley.
Recuerda que elegir el fondo de Super adecuado, monitorear las contribuciones y considerar hacer contribuciones voluntarias puede mejorar significativamente tu fondo para la jubilación. ¡Comienza a gestionar tu Super hoy mismo y asegura tu futuro financiero en Australia!
Hasta aquí nuestro post de cómo abrir una cuenta de Superannuation. Si tienes alguna duda, escríbenos a nuestras redes sociales o a través de la sección de contacto.
